不可不知 小額投資的3個盲點 & 3種建議方式

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要賺到第一桶金,

如何選擇合適的股票與基金?

剛出社會手頭資本不多的社會新鮮人,

如果一個月只有3000-5000元,

又要怎麼開始自己的投資計畫呢?

 

今日小編將從小額投資的3個盲點

與小額投資人的3種建議投資種類

比較各種獲利方式的優點和缺點。

 

「致富沒有捷徑。」

越早開始規劃自己的儲蓄之旅,

才能聚沙成塔,達成自己的財務目標喔。

 

 

Part 1  小額投資注意到了嗎?

            3個盲點,小心別落坑

 

 

1. 資金越少,投入時間的效率越差

  投資要考慮時間的效率,

  部分基金經理人的績效,即便全心投入研究,

  卻會落後指數型基金 ETF。

  因為在在資金少時,增加的投資報酬,

  在基數不大的情況下,增加的收益有限。

  所以金額不大時,每天不用耗費太多時間,

  或許也能達到差不多的效益。

 

2. 市面上90%的書,教的都是大資金的操作法

  巴菲特、林區、索羅斯…等國外的投資學者,

  操作的資金量都十分龐大,小資金難以複製獲利模式

  無法如同大盤長期買進、大規模分散投資標的等,

  而且大盤5~20%的獲利,對小資本而言或許依舊不夠。

 

  • 資金大就是種「規模經濟優勢」,小資金學不來

  要針對資金量本身思考自己的獲利模式,

  才能初步規畫自己會滿意的收益空間。

  • 小資金的操作法,也不能「太小」

  有些少數的衍生性商品,如權證、選擇權等,

  雖然較少的資金就能操作,但這類商品風險也不低。

  若資金太少容易也翻船。

 

3. 資金小,容易走上最困難的「短線交易」、過度頻繁進出

  通常一周以內的交易,都可以算是短線。

 

  • 很難克服交易成本

  以買賣股票為例,

  若資本額較小,手續費占比高,

  獲利容易被手續費給稀釋,運氣成分高。

  如果真的想試試操作,

  可以從交易成本低的衍伸性金融商品開始。

 

  • 沒有好的管道 學習短線交易方法

  買書、上課學習,管道相對較少,

  而有些標榜短線交易操作的書,

  寫的仍是中長線的投資,在選擇時不可不慎。

 

  • 短線交易,對手是投資界中最強的一群人

  短線交易操作難度高,獲利不易,

  所以市場中的競爭者,

  也大多是經驗豐富的高手或專業交易員,

  報酬率有時並不會比長線交易高。

  建議在投資技巧熟稔,有一定經驗後再來嘗試。

 

點此看全文 : 錢少,投資會遇到什麼問題?小資金投資的 3個盲點

 

 

 

Part 2  適合低資本的小額投資法

 

圖片來源:今日小編整理

 

1.零存整付

  在約定的期間內,將本金「分批存入」,等到期滿,再連本息一起領回。

  雖然是分批存入,但還是複利計算,適合小額資本投資者。

 

  適合:學生、社會新鮮人
  風險:幾乎沒有,除非銀行倒閉(但中央銀行有存款保險,最高賠300萬元)
  優點:強迫儲蓄,且每月自動扣繳不會忘記存、利息比活存高、本金不會損失
  缺點:報酬率不高,不是每家銀行都有開辦

 

2.定期定額投資台股

  即便資金少,透過定期定額的方式,

  也可以買到優秀企業的股票。

  台股的「年化報酬率」約5%,比定存高許多。

  目前開放「定期定額買股」的券商共有8家

  分別為富邦證券凱基證券元大證券華南永昌

永豐金證券國泰證券元富證券兆豐證券等。

  

  適合:社會新鮮人、上班族
  風險:短期股價波動大,可能有帳面虧損,亦不保證絕對獲利
  優點:若能長期持有,報酬多半勝過定存許多
  缺點:手續費高

 

3.定期定額買基金

  想投資海外市場,但不想將錢匯為美股,

  可以考慮買進海外基金,透過台灣銀豪就可以申請,

  但投資前,還是要注意基金標的的公司類型自己是否了解,

  並確定基金經理人先前無重大違規或虧損紀錄。

 

  最適合:不想開美股戶頭,又想投資海外市場的上班族
  風險:基金可能下市、或被清算,外幣計價的基金可能產生匯損,不保證獲利
  優點:可以投資「一籃子」股票,買一檔基金就能同時投資許多標的
  缺點:手續費高、管理費高

 

 

【同場介紹】儲蓄險

  即便不太適合小資族,也來同場介紹一下儲蓄險。

  如果中間有急用或繳不出保費,要提前解約,

  是會被扣違約金的,台灣的儲蓄險利率和定存又差不多,

  但定存至少可以拿回本金。

 

  最適合:有閒錢的人
  風險:可能因為突然繳不出保費,被迫解約
  優點:強迫儲蓄
  缺點:提早解約會損失本金

 

點此看全文 :一個月只有3千元可以投資?把錢拿去做這3件事,30歲存到第一桶金

 

 

任何的投資方式,都有自己的風險,

也都需要知識與經驗的累積,

只要善用投資管道,累積自己的第一桶金,

也並非天方夜譚,今天就開始規劃自己的儲蓄之路八。

 

 

 

 

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