【家庭理財】小資家庭的理財規劃撇步

【家庭理財】小資家庭的理財規劃撇步

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步入家庭生活,許多人最擔心的就是錢的問題

開銷變多了,收入卻不一定有變多,該如何做好理財規劃?

開始進行家庭理財規劃後,卻又擔心理財方法不正確

小資家庭更是需要對於收支有更嚴格的控管

不要慌張!做好這些理財規劃撇步就行

不論你是小資族或是新手爸媽,都快跟著一起看下去吧!

讓1+1大於2

(1)短期目標:打好基礎

  • 婚後支出常逼近總收入,盤點家庭財務缺口與保障
  • 建立足夠的財務安全網,避免家庭最大的財務風險:失去收入來源,造成財務失衡
  • 找到潛在的財務缺口:家中每月不可避免的開銷、貸款
  • 將財務缺口分為風險大(債務總額)和小(收入中斷)
  • 準備緊急預防金,建議以6個月的生活開支為金額目標

(2)中期目標:規劃未來

  • 透過保險控管好現在的風險,並妥善管理好未來的資金需求
  • 先滿足內需,再來達成外需需求
  • 內需部分:退休生活費&孩子的教育基金
  • 外需部分:房屋頭期款、家庭年度旅遊基金等

(3)長期目標:向下扎根

  • 培養下一代的理財觀念,及早培養與養成
  • 教他們學會「取捨」,提早學到金錢並非取之不盡的資源
  • 培養儲蓄觀念,養成存錢好習慣

看更多秘訣>> 做好家庭規畫讓1加1大於2

 

掌握理財工具

(1)銀行定存

  • 保守的理財工具,保本的意義大於投資,報酬率不高但可事先預期
  • 適合做為家庭的緊急預備金:解約頂多損失利息,不會傷到本金

(2)基金

  • 較具投資性質,屬於穩健的理財
  • 採取定期定額,就可分散市場波動的風險
  • 只要願意承擔風險,長期投資,就有機會獲得較高的報酬

(3)保險

  • 偏重保障,當特殊狀況發生時可減輕家庭的負擔
  • 即使是帶有投資機制的投資型保單,提供保障依然是最主要的功能

(4)房貸

  • 決定背負房貸前,要充分思考並預先規劃未來3-5年的現金流
  • 最理想的是房貸支出不要超過家庭所得的1/3,才有能力面對未來可能的突發狀況

(5)順序

  • 存款=> 基金投資&保障型保單=> 房貸

看更多理財工具介紹>> 家庭理財第一課:從掌握理財工具開始

 

抓出投資虧損底線

  • 維持家庭收入正的現金流、創造正的投資報酬
  • 虧損最大值:3個月薪水
  • 停損點可以讓你理性的分析投資策略、切實的落實方法和理性控制出場
  • 投資理財是一場馬拉松,需要紀律,也需要找到最適合自己的方式

看更多停損點設置>> 家庭理財第一步:抓出投資虧損底線

 

 

 

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