一分鐘測出適合你的理財入門方案!三個必知的投資入門觀念!

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不論是新手投資者或是資深投資者,普遍都了解「高獲利代表著高風險」這個不變的道理,想要享受高的報酬全看自己是否願意冒險承擔背後可能的損失。

然而,你真的很清楚自己的風險屬性嗎?會不會覺得自己目前的投資總是讓你壓力過大、很常感到不安呢?

這一切都是因為你目前的投資可能並不是很適合你!

市面上投資商品眾多,我們能透過簡單的測驗來更瞭解自己的風險屬性風險承擔能力,做最適合自己的投資

 

投資理財的第一步,從瞭解自己開始!

首先,讓我們先來測測看自己的風險屬性

(回答以下三個問題,並將選項後的分數加總)

    1.如果突然有一筆意外之財,你會?

  •  投入股票市場,希望能短期獲利 1分
  •  定期定額買基金,累積穩健報酬 3分 
  •  存到銀行,賺取利息 5分

    2.投資時,你比較在意哪個部分?

  • 在意獲利的部分 1分  
  • 重視投資組合整體表現 3分  
  • 損失獲利都會關心,但比較在意損失的部分 5分

    3.你在做投資決策時,最重要的考量是?

  • 獲取高報酬 1分  
  • 穩定增長 3分  
  • 保本投資 5分

 

算好了嗎?往下滑揭曉答案↓

圖片來源:永豐金證券

 

 13分以上 → 保守型投資人

特色:保守型投資人對於風險的承受度低,較偏向於保本型的投資

適合商品:投資組合會選擇波動度較小的產品,例如政府債券型基金、有固定配息的收益型債券基金;投資股票上,股價波動小、有穩定現金配息的高殖利率的股票較適合此類投資人。

 6~12分 → 穩健型投資人

特色:穩健型投資人可承受的風險範圍較保守型投資人大,並且在能承受的範圍內進行穩定的投資

適合商品:在投資組合上,選擇區域型、產業型或是指數股票型基金(ETF),以整體面向的表現作調整,達到穩健成長的目的;股票則建議大型股,並研究基本面、獲利能力及市場消息等面向做為參考。

 3~5分 → 積極型投資人

特色:積極型投資人追求高報酬,相對也能忍受較大程度的風險波動,較不害怕虧損,甚至願意逢低加碼買進。

適合商品:投資組合中,股票選擇短期內有話題性的股票,以期待不久股價能飆漲賺取報酬;另外,也可以購買波動幅度較大的基金,例如新興市場基金,以滿足短期內追求報酬的需求。

風險屬性會依據每個人在不同的時期,由於可管理的金錢或是投資觀念的轉變而有所變動,因此會測出不同的風險屬性,建議可以藉由定期的風險屬性測驗,讓你可以更了解現階段的自己適合什麼樣的投資

在瞭解完自己的風險屬性之後,其實還有一個值得你花些許時間一讀的內容,下面會提到風險控管的重要性,讓你在投資的路上不走冤枉路!

 

投資理財的第二步,瞭解風險控管的重要性!

圖片來源:永豐金證券

 

對於許多人來說,其實開啟他們投資這扇大門是來自於一句:「我上次買了某某股票,三個月就賺了多少錢,而且還持續在漲!真的推薦你也可以買一張一起賺!」,大概就是出自於台灣人這種吃好道相報的善意,讓許多人在不甚了解的狀態下,急著將自己的儲蓄轉向投資這些金融商品!然而,無法做好風險管理,會讓這場投資失敗的機率大幅提升,千萬別讓這種善意導致後來你在金錢上與友誼上都重重摔一跤!今天就教你投資三大原則,讓你做到更好的風險控管

 

慎選股票

「隔壁阿貓跟你說買這支會賺,樓下阿狗跟你講買那支會漲」一聽到消息,什麼都沒去確認,連這間公司是做什麼都不曉得,就下手買進,滿心期待股價一飛衝天,等到住進「套房」被套牢了,才後悔莫及!

投資不能只聽別人說,還要留意公司營運狀況、財報、產業前景等,全方位的做足功課,再來下手買進也不遲喔!

 

量力而為

「有多少資金,買多少股票」

股票交易大多都是依據手上資金,來決定買多少股票,然而資金不足時,也有人會利用信用交易來買進高價股,這方法雖然方便,但背後的風險卻不可忽視。

我們必須考量到,萬一股價呈反向走勢,會有追繳,甚至斷頭的風險,若真遇到了,手上是否有足夠的資金,可以應付這樣的狀況?

這也是投資前,不可不注意的地方!

 

停利停損

「昨天漲了0.5元,怎麼今天跌了1元」

每天看著庫存股票的損益數字起起伏伏,心情也跟著浮動,其實沒有真正賣出之前,這些損益都不算真正的獲利。

幫自己設好停利停損點,該出場的價格到達,就堅守原則出場,千萬不要想著「我再多放幾天,可以賺更多!」、「再撐一下,股價就會上漲」,通常一有這樣的想法,股價就會呈反向走勢,到那時,扼腕當時不出清,哀怨地想著少賺好幾萬元,都是小事,股價跌到變成壁紙,才真的是欲哭無淚啊!

 

以上三項妙招,不管你是新手還是老鳥,都可以適用,總歸一句話,投資有賺有賠,事前做好功課,事後堅守原則,才能讓我們在投資這條路走得更順利!

 

 

參考資料來源:

  1. 《永豐金證券》:〈 簡單3步驟,測出你的風險屬性!
  2. 《永豐金證券》:〈 投資必學小妙招  〉

 


 

本文經合作夥伴「永豐金證券」授權轉載並同意「今日」編寫導讀與修訂標題,檔案版權歸永豐金證券所有原文標題為簡單3步驟,測出你的風險屬性!〉〈 投資必學小妙招  

 

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