【家庭理財】小資家庭的理財規劃撇步

步入家庭生活，許多人最擔心的就是錢的問題
開銷變多了，收入卻不一定有變多，該如何做好理財規劃?
開始進行家庭理財規劃後，卻又擔心理財方法不正確
小資家庭更是需要對於收支有更嚴格的控管
不要慌張！做好這些理財規劃撇步就行
不論你是小資族或是新手爸媽，都快跟著一起看下去吧！
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讓1+1大於2

(1)短期目標：打好基礎

• 婚後支出常逼近總收入，盤點家庭財務缺口與保障
• 建立足夠的財務安全網，避免家庭最大的財務風險：失去收入來源，造成財務失衡
• 找到潛在的財務缺口：家中每月不可避免的開銷、貸款
• 將財務缺口分為風險大(債務總額)和小(收入中斷)
• 準備緊急預防金，建議以6個月的生活開支為金額目標

(2)中期目標：規劃未來

• 透過保險控管好現在的風險，並妥善管理好未來的資金需求
• 先滿足內需，再來達成外需需求
• 內需部分：退休生活費&孩子的教育基金
• 外需部分：房屋頭期款、家庭年度旅遊基金等

(3)長期目標：向下扎根

• 培養下一代的理財觀念，及早培養與養成
• 教他們學會「取捨」，提早學到金錢並非取之不盡的資源
• 培養儲蓄觀念，養成存錢好習慣

看更多秘訣>> 做好家庭規畫讓1加1大於2
 

掌握理財工具

(1)銀行定存

• 保守的理財工具，保本的意義大於投資，報酬率不高但可事先預期
• 適合做為家庭的緊急預備金：解約頂多損失利息，不會傷到本金

(2)基金

• 較具投資性質，屬於穩健的理財
• 採取定期定額，就可分散市場波動的風險
• 只要願意承擔風險，長期投資，就有機會獲得較高的報酬

(3)保險

• 偏重保障，當特殊狀況發生時可減輕家庭的負擔
• 即使是帶有投資機制的投資型保單，提供保障依然是最主要的功能

(4)房貸

• 決定背負房貸前，要充分思考並預先規劃未來3-5年的現金流
• 最理想的是房貸支出不要超過家庭所得的1/3，才有能力面對未來可能的突發狀況

(5)順序

• 存款=> 基金投資&保障型保單=> 房貸

看更多理財工具介紹>> 家庭理財第一課：從掌握理財工具開始
 

抓出投資虧損底線

• 維持家庭收入正的現金流、創造正的投資報酬
• 虧損最大值：3個月薪水
• 停損點可以讓你理性的分析投資策略、切實的落實方法和理性控制出場
• 投資理財是一場馬拉松，需要紀律，也需要找到最適合自己的方式

看更多停損點設置>> 家庭理財第一步：抓出投資虧損底線
 
 
 
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